Préparer sa retraiteFrance-Suisse
AVS, LPP, 3e pilier côté suisse. CNAV, complémentaire côté français. Comment tout cumuler et optimiser.
La retraite frontalière en 2026
Deux systèmes de retraite à coordonner. Bien comprendre pour optimiser dès maintenant.
200 000+
frontaliers concernés
2
systèmes de retraite
43 ans
cotisations taux plein FR
7 258 CHF
plafond 3e pilier/an
Suisse vs France : vos droits dans chaque pays
1er pilier — AVS
- Rente max : ~2 520 CHF/mois
- Âge : 65 ans (H et F dès 2028)
- Condition : 44 ans de cotisation pour rente complète
2e pilier — LPP
- Géré par votre employeur (caisse de pension)
- Capital récupérable à la retraite
- Rachat d'années possible (avantage fiscal)
3e pilier — Prévoyance individuelle
- 3a (lié) : déductible, plafonné à 7 258 CHF/an
- 3b (libre) : accessible à tous les frontaliers
Retraite de base — CNAV
- Pension max : ~1 714 €/mois (taux plein)
- Condition : 172 trimestres (43 ans)
- Accord CH-FR : vos trimestres suisses comptent !
Complémentaire — AGIRC-ARRCO
- Points accumulés pendant la carrière française
- S'ajoute à la retraite de base CNAV
Le montant de votre pension française dépend uniquement de vos salaires français. Les années suisses comptent pour les trimestres, pas pour le montant.
Les leviers d'optimisation à connaître
Rachat LPP — levier fiscal puissant
- Possibilité de racheter des années de cotisation manquantes
- Déductible à 100% de votre revenu imposable en Suisse
- Peut représenter des dizaines de milliers de CHF de déduction
- À faire analyser par un conseiller : règles variables selon la caisse
3e pilier — accessible mais sous conditions
- Tout frontalier peut ouvrir un 3e pilier 3a ou 3b en Suisse
- Pour déduire le 3a : être imposé à la source en Suisse ou quasi-résident
- Plafond 3a 2025 : 7 258 CHF (salariés)
- Frontaliers imposés en France : le 3a n'est pas déductible en Suisse
Coordination des deux pensions
- Relevé de carrière français (lassuranceretraite.fr) ET suisse tous les 5 ans
- Vérifier que vos périodes suisses sont enregistrées côté France
- Simuler votre pension globale entre 62 et 67 ans
- Un départ anticipé côté France peut être compensé par la rente LPP
Les erreurs classiques des frontaliers
- Oublier de déclarer ses années suisses à l'Assurance Retraite française
- Ne pas anticiper les règles de retrait du capital LPP
- Confondre 3e pilier lié (3a) et libre (3b)
- Ne pas anticiper la conversion CHF/EUR au moment de la rente
Clarisse DUVAL
Fiscaliste · Swisskap × FP
Clarisse DUVAL
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- Rachat LPP & avantage fiscal
- Stratégie de retrait capital vs rente
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